Многие новоселы слышали о возможности возврата 13 процентов с покупки квартиры, но далеко не все понимают, каким образом и какую конкретно сумму можно получить после приобретения жилья.
А между тем эта сумма носит название имущественный налоговый вычет, и по своей сути является неплохим способом дополнительной экономии средств. Плюс к этому эта схема реально работает, нужны лишь небольшие знания и инструкции, что и как нужно сделать.
Процедура возврата процента появилась в 2001 году, с тех пор она постоянно совершенствуется, но принципы остаются неизменны.
В этой статье мы обсудим:
- кто и какие деньги может вернуть от государства;
- в каком количестве;
- где и как это происходит;
- что для этого нужно.
Оглавление статьи
Кому полагается имущественный вычет
На самом деле речь идет не о какой-то «премии» от государства. Вам предоставляется возможность вернуть определенную сумму подоходного налога (или НДФЛ), который вы отдаете в бюджет. Отсюда сразу вытекает первое условие получение имущественного вычета – вы должны платить налоги по ставке 13%, а, значит, должны иметь официальный заработок. Более подробно о том, кому положен, а кому нет возврат, можно прочитать в этой статье.
Особые условия существуют для пенсионеров, т. к. пенсия не облагается НДФЛ, — для них предусмотрена возможность перенести имущественный вычет на те года, когда они еще работали (но не более трех лет назад). Все тонкости разобраны здесь: «Как воспользоваться имущественным вычетом пенсионеру»
Имеет значение и то, чем вы оплачиваете покупку. В процессе расчета имущественного вычета не будут учитываться суммы, которые не облагаются налогом в 13%. Так, если молодая семья вкладывает в квартиру материнский капитал или любое другое социальное пособие, возвращать будет нечего.
А вот если покупатели оформляют ипотеку, государство предоставляет возврат дополнительных 13% от фактической переплаты по кредиту. В этом речь идет в отдельной статье.
Имущественный вычет полагается не только в случае покупки квартиры, но также и комнаты или участка для дома. Аналогично можно возместить часть расходов на строительство жилья. Еще больше информации по возврату смотрите здесь.
Считаем сумму
Разница в стоимости жилья в зависимости от региона и населенного пункта колоссальна. Например, если в Нижегородской области за 1 500 000 р можно купить дом, то в Санкт-Петербурге за эти деньги вы не купите даже квартиру на окраине.
Несмотря на это, государство ввело ограничение на максимальную сумму, с которой можно оформить вычет – 2 000 000 р. Фактически покупатель может получить на руки не более 260 000 р (это 13% от 2 млн р).
При покупке жилплощади в ипотеку «потолок» равняется 3 000 000 р. Эта сумма добавляется к вычету за квартиру.
В случае если вы приобретаете собственность на сумму меньшую, чем 2 млн р, право на повторный вычет за вами сохраняется.
Пример. Некий гражданин Плюшкин купил квартиру в городе Н за 700 000 р. Он оформляет возврат налога на сумму 700 000 р *13% = 91 000 р. Через некоторое время Плюшкин приобретает еще одну квартиру за 1 750 000 р. С этой покупки у него есть право вернуть налог с оставшейся суммы 2 000 000 – 700 000 = 1 300 000 р., и получит он еще 169 000 р.
Но нужно помнить, что вернуть деньги за 2-ю квартиру можно не во всех случаях. Обязательно прочитайте: «Сколько раз получают налоговый вычет при покупке квартиры».
Существует еще одно ограничение, о котором должны знать новоселы. Единовременно вы не можете получить возврат на сумму больше, чем общий налог, уплаченный вами за предыдущий год. Попробуем разобрать на примере.
Пример. Пусть гражданин Плюшкин получает зарплату 20 000 р. За год он выплатит в бюджет 20 000 * 13% * 12 месяцев = 31 200 р. Теперь (за прошедший год), независимо от стоимости квартиры, он вернет вычет только на 31 200 р. Оставшийся налог собственник будет оформлять заново в следующем налоговом периоде и так дальше, пока не получит сумму полностью.
О том, как правильно рассчитать сумму, переходящую на следующий год, смотрите пример расчета.
Где можно получить деньги
Имущественный вычет оформляется двумя путями. Первый способ позволяет получить всю сумму разом. По окончании налогового периода, в котором приобретена собственность (т. е. календарного года), вы подаете документы в налоговую инспекцию. В случае положительного решения вам начисляется вычет полностью.
Во втором случае ждать не придется. Те же самые документы, исключая декларацию 3-НДФЛ, подаются в ту же налоговую. Как результат вы получаете уведомление, подтверждающее право на имущественный вычет. С этим документом вы обращаетесь к работодателю, и с момента подачи заявления с вас перестанет взиматься НДФЛ при расчете зарплаты.
Так будет увеличен ваш ежемесячный доход до тех пор, пока общая сумма не достигнет той, на которую вы оформили возврат. Но, если вы не успели получить всю сумму за текущий год, помните, что в следующем периоде необходимо заново оформить документы и представить их работодателю.
Оформляем документы
Определившись с методом возврата подоходного налога, подготовьте документы. Кроме паспорта, вам понадобится подтвердить факты покупки собственности, оплаты и перечисления подоходного налога государству. Полный список смотрите здесь: «Какие документы нужны, чтобы вернуть деньги за покупку квартиры».
Вы обращаетесь в налоговые органы по месту вашей прописки. Инспекция оставляет за собой право в течение трех месяцев проверить корректность ваших данных, и уже потом заказным письмом уведомляет вас о результате. Если принято положительное решение, в течение месяца вы получаете возврат, или еще раз обращаетесь в инспекцию, чтобы забрать уведомление для работодателя.
Не пугайтесь, даже если вы ни разу не сталкивались с налоговой инспекцией. Процедура оформления имущественного вычета отработана сотрудниками до мелочей. Ко всему прочему, в список входят только обязательные документы, а ограничения затрагивают немногих.
Если Вам нужна персональная консультация или помощь в составлении налоговой декларации. А также совет, как можно получить максимальный вычет, оставляйте заявку на нашем сайте.
Если Вы нашли полезную информацию, поделитесь этой статьей со своими знакомыми и в социальных сетях (кнопки находятся чуть ниже). Давайте помогать друг другу!
Здравствуйте! У меня такой вопрос: в 2014 году купили с мужем квартиру, собственность оформлена на него. Квартира стоила 2 мнл руб, могу ли я вернуть 13% , а не муж(у него маленькая зарплата).
Можете, если ранее не получали вычет
Здравствуйте!у меня квартира куплена за наличка 1300000 я не отработала год ушла в декрет квартире 4-5 лет сейчас работаю но год ещё не пришёл!могу ли я вернуть 13%?
Здравствуйте,у меня такой вопрос. Я работающий ИП,моя дочка учится в университете и оформлена у меня сотрудником на минимальный оклад.Мы недавно купили квартиру по 1/2 доле с дочерью за 4500000. Можем ли мы расчитывать на 13%выплаты. Я работаю по вмененке
Раз Вы не платите подоходный налог, то не можете его вернуть.
Добрый день! подскажите пожалуйста, я сейчас продаю квартиру за 1900000. два собственника у одного 1/3 у второго 2/3 доли. мы можем получить налоговый вычет и какую сумму? и потом мы собираемся купить два отдельных жилья в строящемся доме. и тоже можем получить вычет? спасибо за ответ.
С продажи Вы платите налоги, а с покупки можете получить вычет.
я прошу прощения, не корректно спросил. Я имел в виду уменьшится ли сумма возврата 13-ти процентов за покупку квартиры с учетом мат. капитала, т.е. уже расчет не от максимальных 2000000 руб., а от 2117000-385000=1732000 руб.?
Добрый день! Мы, с супругой, приобрели квартиру за 2117000 руб, из которых 817000 руб. заплатили наличными, а 1300000 руб.взяли в ипотеку. После рождения второго ребенка (через год) полученный мат. капитал (385000 руб.) внесли в учет погашения ипотеки. Подскажите пожалуйста, уменьшится ли сумма возврата 13-ти %-тов за покупку квартиры на величину мат. капитала? Заранее спасибо!
Вы получаете возврат НЕ с основного тела кредита, а с уплаченных процентов.
Здравствуйте.У меня такой вопрос. Я нахожусь в декрете, квартиру брали в ипотеку ( свидетельстао о собственности 2016 г). Собственник один — я, заемщик моя мама, созаемщик — я. Все денежные средства мамины, по всем документам плательщик я. Можем ли мы оформить возврат 50/50 %. Главный вопрос — есть ли возможность у мама сделать возврат по моей квартире. Хочеться поскорее вернуть средства, а не ждать моего выхода на работу.Спасибо
Кто платит, тот может возвращать. Если у Вас есть муж, то это может сделать он. Мама — никак.
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, покупаю квартиру за 2600000, я не работаю, но являюсь многодетной матерью. Все дети не достигли еще 18-ти летнего возраста. Имею ли я право подать на возврат 13% -го налога. Заранее спасибо!!!
Если не платите подоходный налог, то, естественно, ничего не можете вернуть.
А процент по ипотеке тоже можно ?
А как возвращается частями? И писать заявление нужно сколько раз в год? Спасибо.
Здравствуйте. Купили квартиру за 1800000 июне 2015. 900000 наличными,450 мат капитал,остальное в ипотеке. Сколько вернут процент? В доле муж и я. И когда лучше подать? Спасибо
Вернут 13% от 1800-450 тыс.руб. Плюс еще %% по ипотеке. Подавать декларацию можно уже сейчас.
Добрый день! В кредитном договоре и в договоре долевого участия стоимость квартиры указана, как 2 300 000. Но платежные документы есть только на 2 000 000. Примут ли в налоговой такие документы и будет ли произведен на их основании возврат? Спасибо.
Вы в любом случае не сможете вернуть более 13% от 2 млн.
Здравствуйте.У меня такой вопрос.Мы с мужем приобрели квартиру в 2014 году на материнский капитал(420 тыс.) и доплата 380 тыс.В собственности на всю семью 1.5 на нас с мужем и трех детей.Я сейчас в декрете по уходу за ребенком,муж работал с 2013 г.на одной работе,потом уволился не работал 6 мес.и сейчас работает на другой работе 3 мес.Могу ли я получить 13% от суммы на себя,мужа и детей…..или хотя бы он может получить на меня ,себя и детей?И на какую сумму мы можем рассчитывать))))))
Вы можете получить возврат 13% от уплаченных своих средств, т.е. от 380 тыс.руб.
Вы можете подавать 2 декларации за 2014 и 2015 года, оформив их на мужа. Если Вы не работаете, то пока нет возможности сделать это на Вас.
Если Вам нужны точные ответы с цифрами, нужно смотреть документы и вникать в Вашу ситуацию. Вы можете оставить заявку на нашем сайте:
https://www.nalog-prosto.ru/kontakty/
Спасибо, я уже нашла инфу.
Заполняю НДФЛ 3 уже третий раз. Вычет при покупке квартиры. Без кредитов. Скажите, какие суммы писать в «Вычетах»?
Вычет по предыдущим годам и сумма , перешедшая с предыдущего года?
Я не экстрасенс и не вижу Ваши цифры. Как я могу сказать, что нужно писать? )))
Посмотрите статью и подробное видео: https://www.nalog-prosto.ru/nalogovyj-vychet-pri-pokupke-kvartiry-2015/
Или же отправляйте документы для составления декларации здесь: https://www.nalog-prosto.ru/kontakty/
Извините, можно ещё вопрос. У нас сейчас 2 свид-ва о гос.регистрации на меня и мужа. будем переделывать на 5 (выделять доли детям). как лучше сделать- подать мужу сейчас на возврат или после того как будут новые свидетельства? Я просто когда в налоговой была, мне сказали, что возврат муж сможет сделать только со своей доли, вот теперь и думаю вдруг они нам откажут на всю сумму, а если делать со свид-ми детей возврат будет больше(просто ждать не охота-это дольше по времени)
Не имеет значения когда. Пока есть свидетельство, то лучше подать декларацию. Далее Вы на основании того документа, что есть сейчас, будете получать вычет до полной выплаты.
Спасибо!
Пожалуйста! Добавляйтесь, чтобы не потеряться)):
Группа ВК: https://vk.com/3ndflvozvrat
Группа ФБ: https://www.facebook.com/3ndflvozvrat/
Канал YouTube: http://www.youtube.com/channel/UCQq3TXNy_hWpddynVwt5RWA?sub_confirmation=1
Скажите а почему две декларации, т.е. и ей 260000р и мне перечислят? И сколько стоят Ваши услуги? Спасибо!
Да. За 2015 2 декларации: одна на жену, вторая на Вас. С 2014 года максимальный вычет может получить каждый из супругов, если ранее они не использовали свое право.
Заказать заполнение декларации очень просто. На страничке Контакты отправляете заявку и прилагаете свои документы. https://www.nalog-prosto.ru/kontakty/
Если есть вопросы по документам, то просто оставляйте заявку, я свяжусь с Вами по электронке, и мы все обсудим в индивидуальном порядке. Актуальные цены тоже там написаны.)
Квартиру мы купили в ипотеку жена заемщик я созаемщик за 4600000 + 400000р доплата была за метры, и можно ли вычет за работу мастерам тоже подать?
Получается, что сейчас Ваша квартира стоит 5 млн. руб. В этом случае Вы и супруга можете вернуть 13% от 2 млн. руб. Это максимальный налоговый вычет. Поэтому смысла собирать бумаги за отделку и работу мастеров нет.
Сейчас Вы можете оформить 2 декларации за 2015 год. Можете воспользоваться нашими услугами. Для это свяжитесь с нами на странице Контакты: https://www.nalog-prosto.ru/kontakty/, и мы отправим список документов, необходимых для заполнения 3-НДФЛ.
Плюс к стоимости квартиры Вы еще можете вернуть %% по ипотеке.
Добрый день, покупали жилье с женой по ипотеке договор ДДУ от мая 2014, акт приемки квартиры от 20 января 2015 года, скажите пж на что мы можем рассчитывать, собственники мы оба, но прописка только у меня в этой квартире, можем ли мы уже возвращать ндфл и правильно я понимаю что если делать это на двоих то 260 делится на 2, т.е. ей перечислять 130 и мне, если так то получается проще на одного кого то оформить все??? Заранее благодарен!
Вы не указали самое главное: за сколько купили квартиру)))
Декларацию можете подавать уже в этом году за 2015.
Если будут доп. расходы на строительство и отделку, их тоже можно добавить к общей стоимости квартиры.
Прописан человек или нет — не имеет значения. Он должен быть собственником или супругой (супругом) собственника.
Спасибо.
Пожалуйста! Добавляйтесь, чтобы не потеряться)):
Группа ВК: https://vk.com/3ndflvozvrat
Группа ФБ: https://www.facebook.com/3ndflvozvrat/
Канал YouTube: http://www.youtube.com/channel/UCQq3TXNy_hWpddynVwt5RWA?sub_confirmation=1
Спасибо. Еще вопрос — листД1. Если я заполняю декларацию только на проценты ипотеки,то стр.120 (стоимость объекта) заполняется или нет?
Стоимость объекта нет смысла указывать. Главное написать, какая это квартира: адрес, год покупки
Добрый день. Где отражаются средства мат.капитала в декларации, используемые для частичного погашения ипотечного кредита?
Они не отражаются, т.к. не принимают участия в вычете. Вы получаете вычет не за кредит, а по уплаченным %%. А эти проценты платите из своих личных средств. Поэтому именно эти суммы и указываются в декларации.
Спасибо. Раздел нашла. Но в справке у меня только код и только сумма. А программа при заполнении просит указать — название организации или фонда, ИНН,КПП, номер договора, сумма вычета и сумма взноса. Где мне взять эту информацию, кроме суммы вычета?
Чтобы работодатель перечислял взносы из Вашей зарплаты, Вы должны были заключить договор с НПФ. Вам надо поднять этот договор.
Добрый день. В справке 2-НДФЛ стоит код вычета 327 и сумма.
Подскажите, пожалуйста, где в декларации 3-НДФЛ его показывают? И нужно ли?
Ольга, добрый день. Это у вас на работе были предоставлены вычеты вам по сумме уплаченных вами в налоговом периоде пенсионных взносов. Надо выбрать вам вид вычета «Вычет по взносам» и туда внести ваши цифры.
Доброго времени суток! У меня вопрос. Я в 2015 году оформила ипотеку. Получается я могу получить 13% от стоимости квартиры и 13% от уплаченных мною процентов за кредит за 2015год?
И за каждый последующий год я могу получить 13% уплаченных процентов или только после того как я полностью оплачу кредит я могу получить возврат 13% по процентам за кредит ?
И хотелось бы уточнить еще один момент. Я прописана в другом городе. Куда я должна подать заявление на возврат по месту прописки или по месту приобретения жилья. Или не имеет значения?
Заранее спасибо!
Проценты по ипотеке можно получать по мере их выплаты. Не обязательно дожидаться окончания полного погашения кредита. Так что сразу включайте их в свою декларацию. Их выплата начнется сразу после возврата полагающейся суммы за квартиру.
Подробнее про возврат %% с ипотеки можете почитать здесь: https://www.nalog-prosto.ru/vozvrat-13-protsentov-s-protsentov-po-ipoteke/
Декларация подается по месту прописки. Если Вы проживаете в другом городе, то можете отправить все документы ценным письмом по почте.