Как правильно подготовить документы для налогового вычета по ипотеке, чтобы сдать декларацию на получение имущественного вычета с первого раза и вернуть положенной от государства деньги в кратчайшие сроки?
Немалое число людей, купивших квартиры, воспользовались ипотечным кредитованием, поэтому важным моментом в получении льготы по налогу на доходы для них является вопрос про документы для налогового вычета по ипотеке. Согласитесь, приятно осознавать, что ипотечный кредит – не только бремя, но и возможность получения налогового вычета.
Что ж, давайте разбираться с пакетом необходимых документов для его получения.
Оглавление статьи
Особенность вычета по ипотеке
Самое важное в этом вопросе – это то, что ипотечное кредитование позволяет получить налоговую льготу как в отношении стоимости квартиры, так и в отношении процентов по ипотеке. Чего не скажешь про обычный имущественный вычет.
И еще большим плюсом является сумма этих процентов, которая составляет 3 млн. руб. В то время как к вычету со стоимости жилья применяется общее правило – 2 млн. рублей.
Стоит заметить, что ограничения по возврату 13% от ипотеки вступили в силу с 1 января 2014 года. До это времени никакого лимита по возврату уплаченных процентов не существовало. Так что если Вы взяли кредит до этой даты, то имеете право вернуть 13% от полной суммы всех выплаченных ипотечных процентов.
Какие же есть особенности в подготовке пакета документов для его получения?
Документальное подтверждение
Чем же можно подтвердить свое право на льготу по НДФЛ?
Наряду с перечнем документов, необходимых в качестве приложения к декларации 3-НДФЛ, дополнительно требуется подтверждение того, что покупатель жилья воспользовался ипотекой.
Доказательством этого служит кредитный (или ипотечный) договор, в котором для обоснования права на льготу обязательно присутствуют фразы о том, что цель кредита покупка жилплощади, либо ее ремонт и отделка. Только в этом случае заявителю могут вернуть проценты.
Сразу отметим, что банк – не единственная возможность получить такой целевой кредит. Кредитором может выступить и организация, и даже ИП! Главное, чтобы в договоре займа была прописана цель: приобретение жилья, либо расходы на ремонт и отделку.
В законе четко пишут максимальную сумму процентов, с которой государство гарантирует возврат налога – это 3 млн. руб. Но всё должно быть по-справедливости, поэтому единовременно вернуть себе деньги у плательщика, конечно же, не получится.
Мы подобрались еще к одной особенности вычета по ипотеке, которая гласит, что вычету подлежат только уплаченные проценты.
Пример. Некий гражданин с подходящей фамилией Должников в 2019 году купил квартиру. Цена ее составила 2 150 000 руб. Не обошлось без ипотеки, проценты по которой, в конечном итоге, составили для нашего владельца 1 400 000 руб., из которых в 2019 году он успел уплатить 320 000 руб.
В декларации за 2019 год Должников отражает предельную сумму вычета со стоимости своего жилища, а именно 2 000 000 руб., а также сумму ипотечных процентов. Но как бы ему ни хотелось указать всю сумму по графику погашения 1 400 000, заполнит он только размер уплаченных на этот период, то есть 320 000 руб.
Проценты, которые покупатель желает заявить в качестве вычета, могут относиться к тому же объекту, по которому заявлен имущественный вычет, либо к другой недвижимости. В первом случае срока давности нет, и позабыв включить в налоговую декларацию проценты, собственник квартиры может сделать это позже, так как временными рамками данное право не ограничивается.
Пример. Пусть гражданин Должников, купивший квартиру в 2012 году с помощью ипотеки и успевший подать декларацию на получение имущественного вычета, вспомнил про проценты по ипотечному договору, спустя 7 лет — в 2019 году. Он абсолютно спокойно может заполнить форму декларации 3-НДФЛ за 2019 год, куда включить сумму всех уплаченных ранее процентов, и отнести ее в налоговую.
Следует помнить, что если размер процентов, уплаченных по всему ипотечному договору, не дотянул до цифры 3 млн. руб., то остаток на другую квартиру не переносится. То есть получить повторный вычет по ипотеке не получится!
Еще больше информации об ипотечном возврате можете прочитать в статье «Как получить вычет по процентам по ипотеке. Возврат 13%». Или смотрите в этом видео:
Возможности, связанные с рефинансирующими кредитами
Мало кто знает о том, что, взяв кредит под более низкий процент, для закрытия ипотечного кредита с более высокой процентной ставкой, в декларации на вычет можно учесть проценты по данному новому кредиту. Так что рефинансирование ипотеки никак не помешает возврату оставшихся процентов.
В этом случае, как всегда, есть свои моменты, без которых правом на возврат налога лицо не сможет воспользоваться. А именно, заявителю необходимо предоставить доказательство того, что кредитный договор, который последовал позже ипотечного, был заключен с целью погашения кредита на приобретения жилплощади.
Имеется в виду то, что текст нового кредитного договора на получение более выгодного кредита, должен обязательно содержать формулировки и ссылки на ипотечный договор (кредитный договор на покупку квартиры).
При выполнении этого условия и правильного документального оформления, новый договор на кредит, выступающий в рассматриваемой ситуации в качестве рефинансирующего кредита, будет считаться налоговыми органами целевым, а если по-простому, то таким же кредитом на покупку квартиры, как и предшествующий ему ипотечный.
Подведем итоги
Итак, в заключении, еще раз перечислим перечень документов, касающихся именно ипотечного вычета:
- кредитный договор. В нем обязательно указано то, что деньги предоставляются для покупки или ремонта жилплощади;
- справка кредитора с указанием суммы процентов, которая уже уплачена лицом;
- график платежей, в котором отдельной строкой выделены суммы процентов;
- платежные документы, доказывающие оплату процентов.
Из всего этого списка в оригинале сдается в налоговую Справка из банка об уплаченных процентах, все остальные документы предоставляются в копиях. Но не забывайте брать с собой и оригиналы. На всякий случай… Вдруг, налоговый инспектор захочет сверить подлинность копий.
Если Вам нужна помощь в оформлении декларации 3-НДФЛ смело оставляйте заявку на нашем сайте. Мы работаем быстро и с удовольствием! И в подтверждение этому отзывы наших любимых клиентов!
Если информация была полезна для Вас, поделитесь этой статьей со своими друзьями! Кнопочки социальных сетей находятся чуть ниже.
Добрый день! Купили в ноябре 2016 года квартиру в ипотеку, хотим подать документы на возмещение в налоговую. Подскажите если мы пока будем возвращать вычет с 2000000 нужно ли какие-то документы от банка предоставлять?(График платежей,справка от банка)или это только когда вычет с процентов возмещаешь?
Здравствуйте! Нам в налоговой отказали объяснив что ипотека оформлена до 01.01.2014 года… Помогите какими документами мы можем подтвердить свое право все то что у вас написано в статье? Возврат по покупке жилья за свои средства мы уже получали в 2009 году(это не была ипотека) 130 тыс.руб. с 1000 000 руб. Сейчас в мае 2013 года мы купили квартиру и оформили ипотеку. На что мы имеем право по возврату и на основании каких документов?
Вам отказали правильно. При повторном приобретении квартиры в 2013 году у Вас нет права на вычет по ипотеке. Если бы купили жилье после 2014 года, то можно было бы оформлять возврат. Смотрите подробности в этой статье: https://www.nalog-prosto.ru/vozvrat-13-protsentov-s-protsentov-po-ipoteke/
Добрый вечер!подскажите пож-та.Уплатили % по ипотеке в размере 400 тыс. 13%-это 39000тыс. Справка 2-НДФЛ за 2016 год полностью покрывает эту сумму. Квартира приобретена в 2014 году. Достаточно одной декларации за 2016 год???и одной справки 2-ндфл?
Скорее всего, достаточно.
Здравствуйте, мы с мужем взяли ипотеку,он является основным заемщиком а я поручителем(без предоставления справки 2 ндфл).В квартире являемся оба собственниками. Документы на налоговый вычет по ипотеке должны предоставить оба собственника или только основной заемщик ипотеки?
Здесь есть ответ: https://www.nalog-prosto.ru/question/nuzhno-li-sdavat-2-paketa-dokumentov-pri-zayavlenii-vycheta-odnim-iz-suprugov/
Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, если в прошлом году я получила вычет за квартиру полностью и частично за переплаченные проценты (при этом предоставляла в налоговую справки об уплаченных процентах), в этом году при получении оставшегося вычета по процентам мне следует брать справки из банка также по всем предыдущим годам, даже если я их уже предоставляла?
Нет, Вам нужна справка из банка только за год предоставления декларации.
Здравствуйте! В 2016 году была оформлена ипотека на квартиру. Сейчас хочу собрать документы для возврата процентов. Если по процентам ипотеки все более-менее понятно, то по возврату процента от стоимости квартиры не очень) Могу ли я предоставить справку 2-НДФЛ сразу за несколько лет, чтобы полностью получить 13 процентов от стоимости жилья? То есть, чтобы получить полную сумму возврата 214000 руб. при уплате подоходного в среднем 40000 руб. в год, необходимо минимум 5 лет. Примут ли у меня справки 2-НДФЛ за последние 5 лет или есть какие-то временные ограничения в этом вопросе? Спасибо!
Если Вы — не пенсионер, то оформляете документы на общих основаниях. Смотрите здесь: https://www.nalog-prosto.ru/question/kvartira-kuplena-v-kontse-goda-za-kakoj-period-mozhno-poluchit-vychet/
Если Вы — пенсионер, то можете получить за 3 предыдущих года. Смотрите здесь: https://www.nalog-prosto.ru/vozvrat-podohodnogo-naloga-pri-pokupke-kvartiry-pensionerom/
Если нужен точный рассчет с цифрами, обращайтесь за консультацией здесь: https://www.nalog-prosto.ru/kontakty/
Расскажите какая мне нужна услуга для решения моего вопроса?
Я не знаю Вашего Вашего вопроса. )))
Здравствуйте,сегодня обратились в налоговую по возврату процентов по ипотеке.Начала заполнять декларации за 2014,2015 год.Квартиру купили в 2011 году,получили имущественный вычет в 2014 году(подавали 3декларации за 11,12,13года)Общая сумма по з/п трёх лет составила 2358300,31₽.В декларации за 2013 год остаток 410725,82₽.Вопрос:Как мне использовать сумму остатка для выплаты процентов по ипотеке?Инспектор говорит,что нужно составлять корректирующую декларацию за 2013год,каким образом не объясняет.У мужа сейчас з/п не большая и эта сумма остатка нам очень кстати,т.к.выплаты по процентам уже составили 700 тысяч.Хотелось бы оформить и вернуть в дальнейшем сумму остатка+2014+2015 единовременно.
Если нужна помощь в заполнении, присылайте все документы на покупку + прошлые декларации. Условия написаны здесь: https://www.nalog-prosto.ru/kontakty/
Добрый день! Купила квартиру по ипотеке в июне 2012 года, ипотека была погашена в июне 2013 года. Имущественный налоговый вычет и вычет по уплаченным процентам до настоящего времени не получала. С ноября 2014 года нахожусь в декретном отпуске и дохода не имею. Подскажите пожалуйста, могу ли я в 2017 году подать 3НДФЛ и получить вычет по уплаченным процентам за 2012 и 2013 год, а имущественный вычет за 2014 год? подскажите как сделать правильно.
Если Вы не работали и не получали доход с 2014 года, то сейчас не можете ничего вернуть.
Добрый день.
Подскажите, пожалуйста, сколько стоит индивидуальная консультация по вопросу возврата средств при покупке квартиры в ипотеку? А также подготовка всей необходимой документации.
Заранее спасибо.
Все расценки есть на страничке Контакты: https://www.nalog-prosto.ru/kontakty/
Можете заказать консультацию или заполнение декларации 3-НДФЛ.